Trece bancos se quedaron con los primeros 200.000 millones del FGS para créditos UVA atados al 7,5%

Un total de 200.000 millones de pesos, equivalentes a unos 160 millones de dólares al tipo de cambio actual, fue lo que el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES adjudicó en su primera subasta destinada a reactivar el crédito hipotecario. Trece entidades financieras se quedaron con ese cupo, tras competir con 42 ofertas provenientes de 18 bancos.

Vamos a los números. Del total adjudicado, el 82 por ciento, alrededor de 164.400 millones de pesos, se colocó a un plazo de cinco años con un spread promedio de 4,94 por ciento anual sobre UVA. El 18 por ciento restante, unos 35.500 millones de pesos, se adjudicó a un año, con un spread promedio de 2,67 por ciento sobre UVA. En ambos tramos las entidades debieron ofertar por encima de un piso mínimo establecido por el organismo.

Las condiciones que regirán a los préstamos

• Plazo mínimo: 15 años para la cancelación del crédito.
• Monto máximo: 150.000 UVA por operación, algo más de 200.000 dólares según la cotización vigente.
• Destino exclusivo: primera vivienda, sin excepción.
• Tasa tope para el tomador: 7,5 por ciento anual más UVA, sin margen para cobrar por encima.
• Plazo de despliegue: los bancos cuentan con 120 días corridos desde la acreditación de los fondos para efectivamente otorgar los préstamos.

Varias entidades ya venían anticipando el escenario con líneas propias. El Banco Macro fijó esa misma tasa para préstamos de hasta 20 años. Credicoop y BBVA aplicaron idéntica condición para clientes que acreditan sueldo y adquieren su primera vivienda. El Banco Ciudad llevó el plazo hasta los 25 años manteniendo el tope del 7,5 por ciento más UVA.

El programa contempla hasta diez licitaciones sucesivas de 200.000 millones de pesos cada una, con un techo total de 2 billones de pesos. La meta oficial es movilizar entre 17.000 y 18.000 operaciones inmobiliarias en los próximos meses. Las primeras hipotecas bajo estas condiciones se ofrecerían antes del cierre de esta semana o a comienzos de la siguiente.

El esquema argentino se inscribe en una tendencia regional más amplia, donde los créditos atados a unidades de valor ajustable, como las UVA locales o la Unidad Indexada en Uruguay, se posicionan como herramienta para reabrir el mercado hipotecario en contextos de inflación elevada. La diferencia clave está en el tope explícito de tasa que fija la licitación, un mecanismo que ordena la competencia entre bancos.

“El diseño combina un techo de tasa explícito con un tope de monto por operación en UVA y un plazo mínimo de quince años, tres cerrojos que buscan alinear oferta bancaria y demanda de primera vivienda sin repetir los descalces de experiencias previas.”Federico Anselmi, sección Economía y negocios